Guide urgence · Fraude bancaire
Victime d'une arnaque au virement : que faire dans les premières 24 heures
Par Camille Renard
Rédaction prévention Get Your Parent Safe · Mis à jour le 2 juillet 2026 · 8 min de lecture
Chaque minute compte. Si le virement vient d'être fait, appelez la banque maintenant, avant même de finir de lire : c'est le geste qui offre le plus de chances de bloquer les fonds.
Être victime d'une arnaque au virement, c'est avoir envoyé de l'argent à un escroc après une manipulation (faux conseiller bancaire, fausse urgence, usurpation d'un proche). La réaction des premières 24 heures est décisive : dans l'ordre, il faut (1) appeler la banque pour faire opposition et tenter de bloquer le virement, (2) sécuriser les comptes (mots de passe, double authentification), (3) déposer plainte, et (4) signaler la fraude (Perceval, 33700, Pharos). Plus on agit tôt, plus les chances de récupérer les fonds augmentent.
Le choc, la honte, la panique sont normaux — et l'escroc compte dessus pour que vous restiez tétanisé. Ce guide vous donne les gestes à faire, dans l'ordre, sans rien oublier. Gardez-le ouvert et suivez les étapes une à une.
Étape 1 — Dans l'heure : appeler la banque et faire opposition
C'est la priorité absolue. Appelez le service opposition / fraude de la banque (le numéro figure au dos de la carte, sur les relevés et l'appli). Un virement n'est pas toujours instantané : selon le canal, il peut être encore en cours de traitement. Demandez explicitement :
- Le blocage ou le rappel (« recall ») du virement frauduleux, si possible.
- Le gel des opérations et la mise en opposition des moyens de paiement compromis.
- L'ouverture d'un dossier de fraude avec une référence écrite.
Notez l'heure de votre appel, le nom de l'interlocuteur et la référence du dossier : ces éléments serviront pour la contestation écrite et l'éventuelle indemnisation.
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Étape 2 — Sécuriser tous les comptes
Un escroc qui a obtenu un virement a souvent d'autres informations. Coupez-lui l'accès :
- Changer le mot de passe de la banque en ligne et de la messagerie associée.
- Activer la double authentification partout où c'est possible.
- Vérifier qu'aucun nouveau bénéficiaire n'a été ajouté et qu'aucun plafond n'a été modifié.
- Surveiller les opérations pendant plusieurs semaines.
Attention à la seconde arnaque : dans les jours qui suivent, un « faux enquêteur » ou un « faux conseiller » peut rappeler en promettant de récupérer l'argent contre un nouveau virement ou un code. C'est une arnaque de plus. On raccroche.
Étape 3 — Déposer plainte
Le dépôt de plainte est indispensable pour toute démarche d'indemnisation et pour l'enquête. Rendez-vous au commissariat ou à la gendarmerie, ou utilisez la pré-plainte en ligne. Réunissez au préalable : relevés bancaires, SMS et mails reçus, numéros appelants, captures d'écran, et le déroulé chronologique des faits. Conservez une copie du récépissé de plainte.
Étape 4 — Signaler la fraude aux plateformes officielles
| Canal | Pour quoi |
|---|---|
| Perceval (service-public.fr) | Fraude à la carte bancaire (débits non reconnus) |
| 33700 | SMS et appels frauduleux (transférer le message) |
| Pharos (internet-signalement.gouv.fr) | Sites et contenus frauduleux en ligne |
| Cybermalveillance.gouv.fr | Assistance, orientation et fiches réflexes |
Le détail des canaux et de la marche à suivre figure dans notre guide signaler une arnaque téléphonique.
Étape 5 — Contester par écrit et faire valoir ses droits
Adressez à la banque une contestation écrite (lettre recommandée) rappelant les faits, la date, la référence du dossier et joignez le récépissé de plainte. Pour une opération de paiement non autorisée, la banque doit en principe rembourser après contestation. Pour un virement autorisé sous la contrainte d'une manœuvre frauduleuse, le remboursement n'est pas automatique : en cas de refus, vous pouvez saisir le médiateur bancaire, puis la justice. N'attendez pas : la rapidité pèse sur l'issue.
Après l'urgence : accompagner votre parent
Une fois les démarches lancées, l'essentiel est d'éviter la récidive et de soulager la culpabilité. Rappelez que ces arnaques piègent même des cadres et des avocats. Pour l'angle émotionnel et le protocole complet côté aidant, voyez mon parent s'est fait arnaquer et notre guide de référence protéger ses parents des arnaques. Pensez aussi à poser un mot de passe familial pour l'avenir.
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Questions fréquentes
Peut-on annuler un virement frauduleux déjà envoyé ?
Parfois, si l'on agit très vite. Un virement classique peut mettre plusieurs heures à être exécuté : en appelant immédiatement la banque, il est parfois possible de le bloquer ou de le rappeler avant qu'il n'arrive sur le compte du fraudeur. Passé ce délai, la banque peut tenter un « recall » auprès de la banque destinataire, mais le succès dépend de la rapidité. D'où l'importance d'agir dans l'heure.
La banque doit-elle rembourser un virement autorisé sous la pression ?
Cela dépend. Pour un paiement que la victime a elle-même validé (virement autorisé), le remboursement n'est pas automatique. Mais en cas de manœuvre frauduleuse (usurpation de la banque, fraude au faux conseiller), vous pouvez contester par écrit et, en cas de refus, saisir le médiateur bancaire puis, si besoin, la justice. Pour un paiement non autorisé (opération que la victime n'a jamais validée), la banque doit en principe rembourser après contestation.
Quel est le délai pour contester une opération auprès de la banque ?
Pour une opération de paiement non autorisée, la loi prévoit un délai de contestation qui peut aller jusqu'à 13 mois après le débit (2 mois pour certaines opérations hors Union européenne). Mais n'attendez surtout pas : signalez et contestez par écrit le plus tôt possible, car la rapidité conditionne les chances de récupérer les fonds.
Faut-il déposer plainte, et où ?
Oui. Le dépôt de plainte est indispensable pour toute démarche d'indemnisation et pour l'enquête. Rendez-vous au commissariat ou à la gendarmerie, ou utilisez la pré-plainte en ligne. Apportez tous les éléments : relevés, SMS, mails, numéros appelants, captures d'écran. Signalez en parallèle la fraude à la carte sur Perceval (service-public.fr).
Comment protéger le compte après la fraude ?
Changez immédiatement les mots de passe de la banque en ligne et de la messagerie associée, activez la double authentification, demandez de nouveaux moyens de paiement si les codes ont été compromis, et surveillez les opérations pendant plusieurs semaines. Méfiez-vous d'un éventuel « rappel » d'un faux conseiller proposant de vous aider à récupérer l'argent : c'est souvent une seconde arnaque.
Sources
- Cybermalveillance.gouv.fr — Assistance aux victimes, fiches fraude bancaire et hameçonnage.
- Service-public.fr — Signalement Perceval, contestation d'opération, pré-plainte en ligne, médiateur bancaire.
- Signalement des SMS et appels frauduleux : 33700. Contenus illicites : Pharos (internet-signalement.gouv.fr).
À propos de ce guide. Rédigé par Camille Renard, pôle prévention de Get Your Parent Safe, et mis à jour le 2 juillet 2026. Contenu édité par Émile Coulon (COULON EMILE EI), 11 Rue Granvelle, 25000 Besançon, France — SIRET 980 473 474 00016. Ce guide a une vocation d'information et de prévention ; il ne constitue pas un conseil bancaire, juridique ou de sécurité individualisé.